融资性担保和非融资性担保要双套马车而行

       在十八届三中全会会议，中央经济工作和中央农村经济工作会议成功闭幕后，为我党的经济金融方向给了准确的定性。金融的改革和创新也在各部委开幕了，特别是1月6日发布的八个部委的《关于清理规范非融资性担保机构的通知》，给国办107号文的补充，同时是中国影子银行的表外业务的治理和规范的补充。我们很高兴采访了在担保业近20年的从业者和研究者—中国金融办工作协会副会长、中国投资担保专家委员会副主任兼秘书长张信良。

    请问张主任，清理非融担通知的出台你是如何看待的?

    张信良：我很高兴看到出台了这个通知，也非常赞成这个通知出台的内容。我们关键是要明白担保出生的背景，担保的属性，担保的功能，担保的发展。只有这些清楚了，担保才是正道。

    请问你对这新内容是如何理解的?

    张信良：首先我们要把融资性担保、非融资性担保、一般担保性机构早就该完整的区分开来。2010年以银监会牵头的七个部委的《融资性担保机构管理办法》是对融资性担保机构的完整解释，在这近4年内得到了完整规范的发展，是非常稳健和健康的。以2012年6月我们行业指导的《关于全国非融资性担保机构规范管理指导意见》是对非融资性担保机构标准定性的依据，在核定的10家机构是非常稳健的，也是健康的，同时也做的很规范和标准。其他我们就称为一般性担保机构，和一般的广告公司，科技公司，装修公司一样的，只是公司名称中含有“担保”字样而已。其次，我们理解了三中不同类型的担保机构，也就明确了三种担保机构的经营范围，从而也就从法律地位明确了三种不同类型的担保机构的从事的担保品种，从而以法律为准绳，以范围为经营，以标准为规范的运营体系。

    请问你对非融资和融资性机构，一般担保机构应该如何做?监管部门如何监管?

    张信良;我个人认为担保的监管就是两种方式，一个是按职能来监管，一个是按功能来监管。从职能上，融资性担保机构就是银行金融等监管部门，如和银行，信托合作的就是银监会，如何证券机构合作的就是证监会，和保险机构合作的就是保监会，和地方金融机构合作就是地方监管部门—金融办(局)等。如从功能来监管，我认为更是利益的监管有效性，如何银行合作，就是银行自己监管，如何保险合作，就是保险机构监管，如和证券合作就是证券机构监管，这样风险更能标准化和规范化。当然，非融资性担保机构，从职能上监管就是最高法，住建部，海关，商务部等，从全面市场规范和治理应该是工商局。其他担保就是根据其本身担保功能的法律风险属性决定。担保公司的分类告诉了我们他的属性，他的经营范围也告诉了我们应该做什么，应该不能做什么，当然，联合发文在高度认真的重视是很必要的。对于融资性担保机构，只要我们政府作为，我们从业机构履职，从业人员道德，融资性担保是很健康，稳健发展的。当然，按照我们行业指导的非融资性担保的标准去获得的信用等级证书，且规范运作，非融资性担保机构是很健康的。其他一般性担保机构本身就是更大问题，他们大部分是挂羊皮卖狗肉，他们成立担保机构的目的就是一个错误，他们是用这个机构来非法集资，非法吸存，非法理财，非法放贷。这四非本身就不是担保机构做的，也不是任何没有国家金融许可证的公司法人机构做的，这些只是银行和其他资管机构和持牌基金机构的合法运行的。包括融资性担保机构、小额贷款机构、融资租赁机构、商业保理机构、金融服务机构都是不可以做四非的，都是按照国家规定的经营范围去正常经营的才是王道。总之，在监管上，国务院的常规就是“谁审批，谁监管，谁负责”，要宽进严出，实现过程监管和结果监管，建立好信用体系建设。

    请问你对非融资性担保是如何看待的?

    张信良：对于非融资性担保，我们是2010年融资性担保机构管理办法出台后就意识到非融资性担保机构和其他担保机构就会出现，因此我们2010年，2011年经历了2年多的调研，同时开了2次全国非融资性担保机构规范管理研讨工作会，征求了70多位专家意见，我们在2012年3月份就把我们行业的《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》给予公示，同时历时3个月公示期，于2012年6月1日正式实施《全国非融资性担保机构规范管理指导意见》，在我们给出指导意见后的2012年到2013年8月份，总计全国申报想做信用等级评定机构有250家左右，我们按照指导意见，同时规范稳健的请第三方会计事务所、评级机构、律师事务所及其我们专家意见，总计全国核定了10家非融资性担保机构的信用等级，这些机构的情况已经经过媒体公示过。现在这些机构都很稳健，也正常经营，没有一家出现过四非现象和其他社会问题。我个人认为非融资性担保的未来是非常好的，关键是从业机构和从业者要明白自己该做什么，如何去开展担保业务，如何去做合法的结构设计和产品创新，这些才是我们要去研究的。

    请问非融资性担保未来有希望吗?

    张信良：非融资性担保机构未来的希望非常大。从市场方面说，他是融资性担保机构的有力补充，也是阴阳互补。因为融资性担保和非融资性担保对专业的要求是不一样的，对人才结构设计也是不一样的，从而市场的方向就不一样。特别是诉讼担保和工程方面担保，专业度和融资性担保是两个不同的行业。从人才方面来说，融资性更多来自于经济金融行业，和部分法律行业转金融的，而非融资性担保更多是精细化专业，如工程担保，一定是在工程方向是非常专业的，流程是很清晰的，而不是金融方向的。还有非融资性担保的收入来源更多，他有委托贷款收入，有和融资性担保机构联合担保收入，有非融资性担保收入，有中间业务收入，有投资收入，有其他咨询收入等，而融资性担保机构就是担保收入和投资收入，当然也有非融资性担保收入，对于一个融资性担保机构，他的非融资性业务是不专业的，就像女性是不能干男的的事的更专业，男的是不能干女的更专业一样，他们是互补的，也是阴阳的。

    你觉得担保公司未来如何发展?

    张信良：是问融资性担保还是非融资性担保，还是担保产业?

    当然是请问你担保产业?

    张信良：作为担保产业，我在2009年合肥的亚洲金融论坛就说过，担保产业在10年后会更好，那个时候市民素质达到什么时候找金融机构，什么时候找担保机构，什么时候去直接融资市场等。更多的人也能区分担保机构的不同功能和细分市场。担保业在中国才走过短短的20年左右，问题多是正常，特别是融资性担保才4岁不到，人们根本就区分不了什么融资性和非融资性担保机构，也不清楚真正的担保机构是做什么的，我们应该从普教开始，从普惠金融和普惠知识开始。只有他们清楚了，法制健全了，人人知道法制国家我们如何按规则做人处事，一切就自然了。

    我认为只有规范，清理好了，实现融资性担保和非融资性担保机构互补发展，两套马车并行才是我们未来的希望。