担保业务如何支持中小微企业之我见

前言：国家层面要求国有担保公司大力支持中小微企业的发展，政府出台了一系列措施来改善中小微企业的营商环境，落实到担保公司主要体现为降低担保费、减免保证金和提高风险容忍度，简单来讲，就是要求我们在支持中小微企业上要有好的路子且敢于担当。

一、强化本地“政银担”合作，发挥担保纽带作用

  深化与政府的合作，争取政府对双创型、三农型企业的担保贷款的政策支持，例如贴息、贴担保费等，助力湘潭地区形成“大众创业、万众创新”的发展氛围，为湘潭地区农业产业化转型贡献力量。担保业务部门联同机构合作部走访各银行，了解各银行的小微政策及发展方向，针对本地中小企业实际情况，共同商讨开发小微产品，提出切实可行的支持中小微企业的方案，与方案合作银行走访园区、各区县政府寻求政策支持，真正地使开发的小微产品能切实支持和服务中小微企业。选取试点客户、打通各环节进行产品试运行后正式推广。

二、全面推动信息化建设，提高服务效率

  开通企业通过客户端等互联网手段申报业务的通道，由业务部根据企业的基本情况决定是否介入，若能介入则指派业务经理接单跟进，这样既能推进本地企业大数据模型的建立，也能提高业务经理的办事效率，节约前期接触花费的时间和人力成本。同时，将中小微企业按行业或市场分工进行分类，以每类中的核心数据变量为维度对企业进行精准定位。例如：能耗型企业可采用电费为维度；劳动密集型企业可采用工资月结量为维度；个体户以个人净资产或银行流水为维度等。这些变量维度直接在系统中录入后，通过近两、三年的对比，分析企业的成长性，只需业务经理核实数据的真实性就可完成该部分尽调，提高尽调及保后监管效率。

三、建立健全相关制度，强化担当意识

   除陈弊当赴全力，开新局尤靠担当。结合湘潭担保目前的发展状况及国家政策，想要在服务中小微企业方面有较大的突破，可以采取独立审批制度，即省去上会环节，让湘潭担保在整体支持中小微企业上敢于担当。目前各银行针对500万以下小微皆有简便审批政策，例如工行500万以下项目，市分行层面风控审核后，中小企业部签字即完成审批；建行500万以下（不含）成长之路产品，市分行审批后，报省分行报备即可；上海农商行500万以下项目湘潭县支行独立审批即可，以上银行都省去了上会环节，大大缩短了审批时间。

（文/赵梓亦）

编辑/曹春芳