2024年12月18日 星期三 17时18分15秒
近年来，在上海银监局的引领下，上海银行业在创新中服务实体经济。在过去的一年中，上海银行业坚持聚焦上海需要，聚焦国家战略，聚焦小微与“双创”，聚焦金融服务，大力支持国家战略实施，发展小微企业金融，力行绿色信贷，不断加大改革创新转型步伐，成效明显。
支持“双创”和小微企业
在监管部门引导下，上海银行业不断加强小微金融服务，切实加大金融支持创业创新力度，产品业务创新和商业模式创新亮点频现，“大众创业、万众创新”的生态环境得到持续优化。2015年末，上海银行业小微企业贷款余额为1.05万亿元，比上年末增长11.16%；小微企业贷款户数达到16.51万户，比年初增加3.58万户；社区小微金融服务网点已达356家。截至2016年一季度末，上海银行业小微企业贷款余额达1.16万亿元，同比增长9.6%；法人银行小微企业申贷获得率达85.7%，比去年同期提高9.2个百分点。
细化行业分类，创新小微企业融资产品
浦发银行(600000,股吧)一直专注于推进小微金融服务发展，全面构建小微客户分层分类产品和服务体系。2015年，浦发银行推出“千人千户”小微客户培育计划，围绕“大众创业、万众创新”，配合上海科创中心建设，聚焦培育科技小微客户，将企业服务扩展至个人的全面服务，提出了更为系统的综合金融服务解决方案，切实支持科技小微企业的发展。“千人千户”小微客户培育计划自正式推出以来，已为2000余户高成长性小微客户提供专属服务，包括初创期和成长期企业客户898户、个人创业客户1235户，在2015年上海金融创新奖评选中获得了提名奖。
上海农商银行推出小额票据贴现专项产品“鑫易贴”，有效解决小微企业小额票据贴现难问题，改善小微企业融资环境。松江民生村镇银行也推出“小微企业惠贴现”，对松江区内小型企业、微型企业、“三农”企业以优惠价格提供票据贴现服务。
平安银行(000001,股吧)上海分行推出“借贷合一，随借随还，按日计息”的小微企业信用贷款产品“贷贷平安商务卡”，并通过围绕“衣食住行健康”制定符合上海市场特点的项目方案，确保市场接受、客户好评，提升微贷市场占有率。
交通银行上海市分行为中小微型餐饮、零售类实体商户量身打造一整套收银系统——“好生意”交行线上商户信息平台，使中小微商户降低了开店所必要的收银系统软硬件采购成本，拓展了获客渠道。该行还借助智能移动通讯技术发展创新POS产品，推出分布式移动收银，通过向特约商户提供新型智能POS设备(即PDA－POS一体机)及软件开发技术支持，满足商户不同业务功能应用及需求，提高商户经营及管理效率。
民生银行(600016,股吧)上海分行在经过一段时间调研分析后，特别针对住宿行业优先创设加盟贷授信产品“酒店加盟贷”，解决小微客户在开店经营的生命周期中不同阶段的融资难题。作为商业银行提升细分行业金融服务水平的典型案例，“酒店加盟贷”产品获得客户积极响应，也获得民生银行总行在全国推广。
积极推动科技金融创新发展
值得一提的是，上海银行业积极推动科技金融创新发展。例如，上海银行开展成长型小企业远期共赢利息业务，针对科技小企业高风险、高成长的特点，以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式，将银行贷款收益与小企业的发展周期相结合，实现风险共担、发展共赢。浦发银行上海分行也探索开展科技型企业利率定价模式创新业务，帮助科技创新企业在业务发展初期降低融资成本。
上海华瑞银行与创投机构——君联资本建立合作机制，完成“共创贷”业务落地，为中小科创企业提供金融服务便利。
闵行上银村镇银行推出小微科技企业“投贷联动”模式，可解决轻资产高科技小微企业的资金短缺压力，同时，银行可获得部分投资收益，用以覆盖科技企业融资的高风险，有助于银行自身的风险控制和可持续发展。
浦发硅谷银行的科创企业并购贷款针对创新型科技企业，设立期限为1—5年的短期或中长期贷款，采用等额本金的还款方式，可满足创新型科技企业在企业发展阶段中涉及到企业结构调整、技术、知识产权等并购需求。
中国银行上海市分行推出“中银科技卡”授信产品，在结算端配套“中银单位结算卡—上海科技卡”，创新采用打分卡形式的标准化信贷提案，将企业主专业背景、企业的科技含量、园区增信等作为打分因子一并纳入信用审查，不惟财务报表，不惟抵押担保，通过统一前中后台业务标准，加快小微企业融资服务速度。
北京银行(601169,股吧)最新发布的“投贷通”产品涵盖认股权贷款、股权直投以及正在筹备的投资子公司模式。其中，认股权贷款模式在为企业提供贷款的同时，匹配潜在投资机遇，方便企业与资本市场对接；股权直投模式包括股权投资基金、定向增发两种方法。据悉，北京银行上海分行已储备多笔新业务，将根据企业类型、成长阶段和上市进程，设计差异化合作模式。
据悉，截至2016年3月末，上海辖内9家银行以“投贷联动”模式共为122户早期型科技中小企业提供融资，科技型中小企业信贷支持户数较年初增加17户，增长16.2%，余额达10.2亿元。
另外，在上海银监局的指导下，上海市银行同业公会推出的“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”已升级至3.1版本。该版本优化了客户使用界面，新增网贷直通车、小微信贷资讯及银行网点查询功能。用户可在小微平台上在线体验和申请相关银行网贷产品；了解金融资讯和贷款申请流程等相关信息；查询上百家银行小微服务网点，进一步提升了小微企业服务效率。小微平台网贷直通车已与4家银行的网贷产品建立了链接，后续还将增加链接的银行。平台自上线以来点击量已超16万人次，目前共汇集了在沪67家银行的370余款产品，基本实现了上海各类银行全覆盖。(来源：湖南省担保协会）
